Administrere dine egne fordeler

Arbeidere som forlater sine 9 til 5 jobber for å sette opp butikk for seg, ser ofte frem til friheten til å være deres egne sjefer, sette sine egne timer og kartlegge sine egne kurs.

Så en gang mellom kontoret farvel partiet og den endelige lønnen, virkeligheten treffer. Selvstendig næringsdrivende er også egne forvaltere, ansvarlige for å finne og betale for egen helseforsikring og eventuelle andre fordeler de måtte trenge. Hvor skal du begynne?

Holde bedriftens plan

I 1998-undersøkelsen fant det amerikanske arbeidsdepartementets arbeidsstatistikkbureau at over 10 millioner mennesker er selvstendig næringsdrivende, enten heltid eller deltid.

De snart-å-være selvstendig næringsdrivende som forlater en jobb med helsetjenester fordeler kan bli dekket under en føderal lov som ofte kalles COBRA (konsolidert omnibus budsjettforsoningslov fra 1985). I henhold til denne loven skal gruppehelseplaner sponset av arbeidsgivere med 20 eller flere arbeidstakere la tidligere ansatte fortsette dekning i opptil 18 måneder, selv om arbeideren betaler hele premien, og det kan være kostbart.

Et annet alternativ er å undersøke om du kan legges til din ektefelles plan.

Slå ut på egen hånd

Hvis ingen av disse gjelder for deg, start din undersøkelse ved å undersøke dine helseforsikringsbehov, gi råd til genmorbror, en talsmann for den nasjonale foreningen for selvstendig næringsdrivende. Se på hvilke helsetjenester du har brukt tidligere, og finne ut hva du trenger i fremtiden. «Når det gjelder helseforsikring, kan du ikke planlegge for i dag, sier han.

Det er også en god ide å undersøke markedet i staten din, og finne ut hva din statslov krever av forsikringsselskaper, sier madelyn flannagan, talskvinne for de uavhengige forsikringsagenter i Amerika, Inc., en nasjonal handelsgruppe I alexandria, VA. Trender, priser og alternativer varierer sterkt fra stat til stat, sier flannagan. Overvei et anrop til din statsavdeling for forsikring, eller sjekk ut sitt nettsted.

En rekke alternativer

Som din egen sjef, er du ikke begrenset av hva et selskap tilbyr i form av helseplaner. Du kan velge hvilken plan som passer best for deg: tradisjonell avgift for service eller en vellykket omsorgsplan. Alternativet er en medisinsk sparekonto, sier flannagan, men denne ruten er ikke valgt ofte av nybegynnere på grunn av den relativt høye prisen.

Nettsteder – som blant annet www.quotesmith.com – kan gi øyeblikkelige sitater og gi deg en ide om priser basert på plassering, alder og andre faktorer. Din statsavdeling for forsikring kan gi deg navn på selskaper som selger individuelle retningslinjer.

«Snakk med venner og forretningsforbindelser som også er selvstendig næringsdrivende,» forklarer morbror. Spør dem hva som fungerer og hva gjør det ikke.

Se også på organisasjoner du kan tilhøre, sier flannagan. Disse kan tilby gruppeplaner, som generelt er billigere enn de enkelte. En ofte oversett kilde til forsikring er din alumni organisasjon. Ring din skole, eller alumni forsikringsbyrå og administratorer på 800-726-2422.

Du kan også spørre agenten som håndterer huseiere «eller bilforsikring hvis de skriver helseforsikring. Ifølge flannagan gjør de fleste. Hvis agenten din aldri har nevnt dette, kan det være en god grunn: provisjonene er vanligvis lavere, Så din agent kan være mindre motivert for å markedsføre produktet.

Flannagan advarer selvstendig næringsdrivende om å spørre om familiedekning dersom de har avhengige. Noen planer, sier hun, ikke dekke ektefeller og barn.

Kontakt minst tre til fem selskaper, slik at du kan gjøre noen sammenligningshopping, sier fairbrother. Generelt forventer å betale mer for gebyr-for-service planer enn administrerte omsorg planer. Vær oppmerksom på at noen administrerte omsorgsplaner øker premien når du bytter aldersgrupper, kanskje hvert 10. år.

Forsker planene

Før du bestemmer deg, bør du vurdere å gjøre noen undersøkelser om selskapets vurdering. A.M. best og standard og poors tilbudsinformasjon. En annen gruppe, nasjonal komiteen for kvalitetssikring, stiller inn rapportkort på ulike planer. Helseforsikringsforeningen i Amerika tilbyr også mange tips på sitt nettsted om å kjøpe helseforsikring.